Los impagos de préstamos estudiantiles aumentan después de que finaliza la moratoria por la pandemia

El Federal Reserve Bank of New York informó que el 15,6 por ciento de los saldos de préstamos estudiantiles fallidos fueron 90 o más días pasados o en déficit a finales de 2024.La cartera federal es de aproximadamente $ 1,6 billones, deuda por más de 40 millones de prestamistas.

Los pagos se suspendieron en marzo de 2020 en virtud de la Ley de Ayuda al Coronavirus, Socorro y Seguridad Económica, o CARES Act. Interés se reanudó el 1 de septiembre de 2023, y las primeras facturas llegaron a su vencimiento en octubre de 2023.

Las delincuencias ahora aparecen en los archivos de crédito y las filas de recogida, luego en los controles de elegibilidad de las ayudas federales a los estudiantes las universidades se ejecutan antes de liberar dinero.

Quienes están afectados ahora

La presión inmediata cae sobre los prestamistas que dejaron la pausa sin un plan de reembolso orientado a los ingresos de trabajo. oficinas de ayuda financiera del campus se reúnen con estos prestamistas cuando un préstamo pasado bloquea una subvención de Pell o un nuevo préstamo directo. los prestamistas que no se inscribieron en el programa Fresh Start antes de que también terminó el 30 de septiembre de 2024 están de vuelta en el estado de recogida y la reparación de salarios y compensaciones de reembolso de impuestos, además de los costos de recogida.

Los colegios comunitarios y las universidades públicas regionales están viendo los primeros signos de advertencia porque sus estudiantes son más propensos a abandonar por razones financieras y regresar con una cuenta federal pasada.

Los proveedores de servicios de préstamos están trabajando a través del primer año completo de no pago desde 2020.Al mismo tiempo, aproximadamente 8 millones de prestatarios inscritos en el plan de ahorro en una educación valiosa están sentados en una tolerancia administrativa separada creada por litigios sobre ese plan.

Las universidades sentirán el efecto predeterminado completo tarde.La tasa predeterminada de cohorte utilizada para evaluar las instituciones tarda tres años en publicar, por lo que el aumento post-pausa no será visible en las tasas oficiales hasta finales de los años 2020.

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La disputa de SAVE divide a los prestamistas en dos vías

Alrededor de 8 millones de prestatarios inscritos en el plan SAVE fueron colocados en tolerancia sin intereses después de que un tribunal de apelaciones federal bloqueó partes del plan en 2024.

Los prestamistas fuera de ese grupo son.Informe de la Reserva Federal de Nueva York sobre la deuda domésticaLa lucha legal también ha perturbado el procesamiento de la solicitud de reembolso basado en el ingreso, lo que hace que sea más difícil para algunos prestamistas asegurar un plan que puedan pagar.

AcademicJobs ha seguido elAyudas federales a estudiantes y cambios en los servicios de préstamosEsto agregó fricción al reinicio del reembolso.

Qué significa por defecto para estudiantes y campus

Un préstamo federal es particularmente delincuente a 90 días. a 270 días sin un acuerdo aprobado, entra en default, segúnAyudas federales a estudiantesPor defecto, un prestatario pierde la elegibilidad para la nueva ayuda de estudiante federal, por lo que un estudiante de regreso no puede recibir una subvención de Pell o un nuevo préstamo directo hasta que el default se resuelva.

Para las instituciones, el riesgo es la inscripción y los ingresos. Una escuela con una tasa de default de cohorte de tres años del 30 por ciento o más puede perder la elegibilidad de Pell Grant y Préstamo Directo; una tasa por encima del 40 por ciento en un solo año desencadena la certificación provisional.

Las fallas a menudo ocurren dentro de los primeros dos años después de que un prestatario abandone la escuela, por lo que los patrones de abandono y readmisión son importantes.

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Qué están haciendo ahora las universidades

El personal de ayuda financiera ha reiniciado la difusión de gestión por defecto que quedó en silencio durante la pausa de pago. En algunos campus, esto significa sacar informes semanales de estudiantes matriculados con préstamos federales pasados y llamar antes de que se apliquen las retenciones de desembolso.

Colegios con fondos de ayuda de emergencia están utilizando pequeñas subvenciones para limpiar los saldos pasados que de otro modo detendrían la reinscripción.Otros están dirigiendo a los prestamistas a la rehabilitación del préstamo o la consolidación, las dos maneras estándar de obtener un préstamo federal defectuoso de vuelta a una buena posición.

Algunas instituciones han añadido módulos de reembolso dirigidos a estudiantes a las sesiones de orientación y alfabetización financiera.El objetivo no es asesorar sobre un plan específico; es mantener al prestatario en contacto con el prestamista antes de que la cuenta alcance los 270 días.

• Compruebe la cuenta en el sitio de ayuda al estudiante federal antes de que comiencen las clases.
• Solicite un plan de reembolso basado en el ingreso si el pago estándar es demasiado alto.
• Pregunta al prestamista sobre la rehabilitación del préstamo o la consolidación si el préstamo ya ha fallado.
• Mantenga actualizada la información de contacto tanto con el servicio como con la universidad.
• Lea las cartas de ayuda financiera para la fraseLimitaciones defectuosasEncuentra un lugar temprano.

Los prestamistas que sufren retrasos en el servicio pueden presentar una reclamación a través delPortal de préstamos estudiantiles de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. el

Qué ver en 2025 y 2026

El porcentaje de delincuencia probablemente subirá aún más en 2025, ya que los prestatarios que perdieron pagos durante el pase en rampas durante 90 días y, finalmente, 270 días en recogidas.

Si la lucha legal o una nueva regulación reabre vías de reembolso orientadas al ingreso, algunos prestamistas que actualmente se dirigen hacia el default pueden cambiar los planes o recibir una tolerancia retroactiva.

Para los líderes del campus, la métrica útil no es la tasa de delincuencia nacional. Es el número de estudiantes matriculados con un préstamo federal que ya ha transcurrido antes de la próxima carrera de desembolso.